주택대출을 처음 상담할 때 무엇을 질문해야 하는지 몰라 당황하는 경우가 많습니다.
아래 내용은 정보성 제공을 위한 기본 안내이며,
실제 조건은 은행·상품·개인의 신용·지역 규제 여부에 따라 달라질 수 있으니 반드시 금융기관을 통해 확인해야 합니다.
대출 상담은 얼핏 복잡해 보이지만, 정확한 질문만 알면 누구나 손쉽게 핵심 조건을 파악할 수 있습니다.
특히 내 집 마련을 준비하는 사람이라면 아래 17가지 질문만으로도 자신에게 유리한 대출 구조를 만들 수 있습니다.
1) 제가 받을 수 있는 최대 대출 금액은 얼마인가요?
- LTV·DTI·DSR 적용 기준
- 규제지역 / 비규제지역 여부에 따른 차이
2) LTV·DTI·DSR 각각 몇 %가 적용되나요?
- “LTV OO%, DSR OO%, 최대 OO억까지 가능” 형태로 숫자를 정확히 확인해야 한다.
3) 고정금리와 변동금리 중 어떤 것이 유리한가요?
- 고정금리: 금리 변동 위험 없음
- 변동금리: 초기 낮지만 추후 금리 상승 시 부담 증가
최근 금리 흐름에 따라 은행의 설명이 달라질 수 있다.
4) 금리의 기준(지표금리)은 무엇인가요?
- COFIX(신규취급·잔액기준)
- 단기 변동금리 등
→ 금리가 향후 어떻게 움직일지 판단하는 기준이 된다.
5) 현재 적용 가능한 금리는 정확히 얼마인가요?
- 예: 4.23%, 5.01%
실금리를 반드시 체크해야 한다.
6) 월 상환액은 얼마인가요? (두 방식 모두 요청)
- 원리금 균등: 매달 동일
- 원금 균등: 초기 부담 큼, 총이자 적음
두 방식 모두 계산 요청해야 정확하게 비교 가능하다.
7) 가능한 상환 방식은 어떤 것이 있나요?
- 만기일시상환
- 원금균등
- 원리금균등
- 혼합 방식
8) 중도상환수수료는 어떻게 되나요?
- 보통 3년 적용
- 최대 약 1.2% 수준
언제부터 면제되는지 반드시 확인해야 한다.
9) 필요한 서류는 어떤 것들인가요?
- 등본
- 초본
- 가족관계증명
- 소득·재직 증빙 등
은행마다 요구 서류가 다르므로 상담 시 체크 필요.
10) 대출 실행까지 걸리는 기간은 얼마인가요?
입주·잔금일정과 맞춰야 하므로 매우 중요한 부분이다.
11) 금리가 내려가면 대환(갈아타기) 가능한가요?
대환 정책이나 우대조건 여부에 따라 유리할 수 있으므로 반드시 확인.
12) 생애최초·디딤돌·특례보금자리론 이용 가능 여부
- 무주택 기준
- 소득 제한
- 자산 기준
정부 지원 상품은 조건이 다르기 때문에 미리 검토해야 한다.
13) 받을 수 있는 우대금리 조건은 무엇인가요?
- 급여이체
- 카드 사용
- 적금 가입
우대금리는 금리를 0.5~1% 가까이 낮출 수도 있어 매우 중요하다.
14) 규제지역/비규제지역 여부에 따라 제약이 달라지나요?
- 규제지역: 대출 한도·조건 엄격
- 비규제지역: 비교적 완화
지역 기준에 따라 대출 규모가 크게 차이난다.
15) 청약 당첨 후 잔금대출 조건도 동일한가요?
분양 시점과 잔금 시점의 금융 규정이 달라질 수 있어 반드시 미리 확인해야 한다.
16) 신용점수에 따라 금리가 얼마나 달라지나요?
- 신용점수 800 이하일 경우 금리 가산 가능
- 신용관리 여부에 따라 이자가 크게 달라질 수 있다.
17) 보증보험(HUG·주금공·SGI)은 어디로 가입되나요? 비용은 얼마인가요?
대출 조건에 따라 보증보험이 의무일 수 있으며, 보증료가 수십만~수백만 원 발생할 수 있다.
🔥 은행에서 한 번에 물어보는 템플릿
아래 문장을 은행에서 그대로 말하면 조건을 종합적으로 안내해준다:
“제가 받을 수 있는 최대 대출 금액, 금리, 상환방식, DSR·LTV 적용 기준, 월 상환액, 중도상환수수료까지 전체 조건을 한 번에 설명해 주세요.
그리고 우대금리·필요서류·대환 가능 여부도 함께 안내 부탁드립니다.”
은행 직원도 바로 이해하고 정리해서 알려준다.
✔️ 정보성 제공글 안내
이 글은 금융기관의 실제 대출 조건을 대체하는 것이 아닌 기본 정보 제공 목적으로 작성되었습니다.
대출 가능 금액, 금리, 승인 여부는
● 개인의 신용도
● 소득
● 보유 부채
● 주택 종류 및 위치
● 정부·은행 정책
에 따라 달라지므로, 반드시 은행 또는 공공 금융기관에 직접 확인하시기 바랍니다.