자동차를 가지고 있다면 누구나 가입해야 하는 ‘자동차보험’.
하지만 막상 보험 가입할 때 보면 특약이 너무 많죠.
‘자기신체사고’, ‘긴급출동’, ‘신차손해보상’ 등등…
어떤 건 꼭 넣어야 하고, 어떤 건 빼도 되는지 헷갈리는 분들 많습니다.
그래서 오늘은 초보 운전자도 딱 이해할 수 있도록,
자동차보험에서 꼭 넣어야 하는 핵심 특약 TOP5를 쉽게 정리해봤어요.
이것만 알아도 ‘진짜 똑똑한 자동차보험 가입’이 가능합니다.
✅ 1️⃣ 대인배상Ⅰ·Ⅱ — 피해자 보상은 필수 중의 필수
가장 기본적이고 중요한 보장이 바로 대인배상 특약이에요.
교통사고로 다른 사람을 다치게 하거나 사망하게 한 경우,
치료비나 보상금 등을 대신 지급해주는 특약입니다.
- 대인배상Ⅰ: 법으로 의무가입(최소한의 보장)
- 대인배상Ⅱ: 선택사항이지만 꼭 가입해야 함! (Ⅰ에서 부족한 부분 보완)
⚠️ 대인Ⅱ를 빼면 큰 사고 시 수천만 원 이상의 합의금을 본인이 부담해야 할 수도 있습니다.
👉 따라서 ‘대인Ⅰ+Ⅱ’는 세트로 무조건 넣는 것이 안전합니다.
✅ 2️⃣ 자기신체사고 or 자동차상해 — 내 몸 보장을 위한 필수
자동차보험은 기본적으로 상대방 피해를 보상하지만,
정작 운전자 본인의 부상은 기본으로 보장되지 않습니다.
이걸 보완해주는 게 바로 자기신체사고(자손)와 자동차상해(자상) 특약이에요.
| 자기신체사고 | 치료비 중심 | 보험료 저렴, 실비형 보장 |
| 자동차상해 | 치료 + 위자료 + 손해배상까지 | 보험료 조금 비싸지만 폭넓은 보장 |
💡 요즘은 대부분 ‘자동차상해’를 선택하는 추세예요.
내 몸은 내가 지켜야 하니까요.
✅ 3️⃣ 자기차량손해 (자차) — 내 차 수리비 보장
다른 차가 아닌 내 차가 파손되었을 때 수리비를 보장받는 특약입니다.
예를 들어,
- 주차 중 벽에 긁힘
- 빗길 미끄러짐
- 단독사고로 차량 파손
이럴 때 수리비 전액을 내야 한다면 부담이 크죠.
그래서 자차 특약은 ‘내 차의 생명보험’이라고 불릴 만큼 중요합니다.
🚙 단, 보험료는 다소 높아질 수 있으니 차량 연식이 너무 오래됐다면 선택적으로 고려해도 됩니다.
✅ 4️⃣ 무보험차 상해 특약 — 상대방이 보험이 없을 때
만약 사고가 났는데 상대방이 자동차보험 미가입자라면 어떨까요?
그때 내 피해를 보상해주는 게 바로 이 무보험차 상해 특약입니다.
생각보다 보험 미가입 차량이 많기 때문에
이 특약은 **‘나를 위한 대비책’**이에요.
특히 야간이나 교외 도로에서 발생하는 사고에 매우 유용합니다.
✅ “상대가 보험 안 들어놔서 못 받는 돈”을 대신 받아주는 핵심 보장!
✅ 5️⃣ 긴급출동 서비스 특약 — 위급상황에서 생명선이 되어주는 서비스
이건 실제로 써본 사람들은 절대 뺄 수 없는 특약입니다.
운전하다 보면 갑자기
- 배터리 방전
- 타이어 펑크
- 연료 부족
- 시동 불량
이런 일은 언제든 생길 수 있죠.
이때 긴급출동 서비스가 있으면 전국 어디서든 24시간 즉시 지원을 받을 수 있습니다.
🚨 견인 거리, 무료 횟수 등은 보험사마다 다르니 꼼꼼히 확인하세요!
💬 기본 제공거리 10~20km는 대부분 무료입니다.
🧾 보너스: 있으면 좋은 추가 특약
- 🚘 신차손해보상 특약 → 신차가 사고 났을 때 일정 기간 교체·수리비 전액 보상
- 👪 가족한정운전 특약 → 보험료 절약 효과 (운전자를 가족으로 한정)
- 💵 보험료 자동이체 할인 특약 → 납입 편리 + 할인 혜택
🧠 요약 정리
| 1️⃣ | 대인배상Ⅰ·Ⅱ | 상대방 인적 피해 | 의무 + 필수 |
| 2️⃣ | 자동차상해 | 내 신체 보장 | 나 자신 보호 |
| 3️⃣ | 자기차량손해 | 내 차량 파손 보상 | 수리비 절약 |
| 4️⃣ | 무보험차상해 | 상대 보험 無 시 보상 | 실질적 안전장치 |
| 5️⃣ | 긴급출동 | 차량 고장 시 긴급 지원 | 실생활 필수 |
🚦 마무리: 보험료보다 ‘실질 보장’이 더 중요하다
자동차보험은 단순히 ‘의무보험’이 아니라,
운전자의 삶을 지켜주는 필수 안전장치입니다.
보험료가 조금 더 비싸더라도,
사고 한 번 나면 그 차이는 수천만 원이 될 수 있습니다.
👉 꼭 필요한 특약 5가지만 제대로 넣어도
“사고 후 후회 없는 보험”이 완성됩니다.
⚠️ 안내 문구
본 글은 자동차보험에 대한 정보 제공 목적의 안내글이며,
실제 가입 시에는 개인 상황과 차량 조건에 따라 보장 내용이 달라질 수 있습니다.
가입 전 보험사 또는 전문가 상담을 권장합니다.